Gastos médicos mayores: el hospital no decide tu economía

Los mayores cubren eventos de alto costo: hospitalización, cirugía, tratamientos especializados y enfermedades graves, con deducible y coaseguro. Los menores cubren consultas de rutina, estudios básicos y medicamentos ambulatorios, con copagos pequeños. Son productos distintos y se complementan.

El deducible es la cantidad fija que pagas antes de que la aseguradora empiece a cubrir, una vez por padecimiento al año. El coaseguro es el porcentaje que sigues pagando después del deducible, en general entre 10% y 30%, hasta alcanzar un tope. Pasado ese tope, la aseguradora cubre el 100%.

Sí. Los planes familiares cubren al titular, al cónyuge y a los hijos, y salen más baratos que contratar pólizas individuales. Los hijos suelen estar cubiertos desde el nacimiento y hasta los 25 años si son solteros y estudiantes. Algunas compañías permiten incluir padres, con condiciones distintas.

Son enfermedades o condiciones que ya tenías antes de contratar. La mayoría de las aseguradoras aplican periodos de espera de dos a tres años antes de cubrirlas, y sólo si las declaraste. Una preexistencia no declarada es causa de rechazo de la reclamación.

Varía mucho según la edad, el nivel hospitalario, la suma asegurada, el deducible y el coaseguro, y si es individual o familiar. Un plan individual puede ir desde unos ocho mil hasta más de cincuenta mil pesos anuales. Comparamos BANORTE, GNP, MAPFRE, LATINO y AXA para encontrar la mejor relación entre lo que pagas y lo que recibes.

Sí, pero con periodo de espera. Casi todas las aseguradoras exigen que la póliza tenga al menos diez o doce meses de antigüedad antes de cubrir maternidad, y el embarazo no debe existir al momento de contratar. Si estás planeando embarazarte, contratar con tiempo es la diferencia entre estar cubierta o no.

Se consideran preexistencias. Deben declararse al contratar. Según la enfermedad, la aseguradora puede aceptarla con periodo de espera, excluirla de la cobertura o, en casos graves, rechazar la solicitud. Ocultarla nunca es una opción viable: se descubre al momento de reclamar.

En general sí, y es una de las ventajas del producto frente a los sistemas cerrados. Lo que conviene verificar es que tu médico opere en hospitales de la red del nivel que contrataste; si atiende fuera de red, el esquema pasa a ser de reembolso.

Para eventos graves se recomienda un mínimo del orden de diez millones de pesos. Puede parecer alto hasta que se revisa el costo real de un tratamiento oncológico prolongado o de una hospitalización en terapia intensiva.

La póliza base normalmente no los cubre, salvo cuando derivan de un accidente. Algunas compañías ofrecen coberturas dentales o de visión como adicionales. Si te interesan, hay que pedirlas expresamente al armar el plan.

Los periodos de espera y las preexistencias generalmente se reinician con la nueva compañía, lo que puede dejarte descubierto justo en lo que ya tenías cubierto. Algunas aseguradoras reconocen antigüedad bajo ciertas condiciones. Antes de mover una póliza vigente, conviene revisarlo con detalle.

Las pólizas vigentes cubren la hospitalización derivada de enfermedades infecciosas como cualquier otro padecimiento, sujeto a deducible, coaseguro y a que no se trate de una preexistencia. Las condiciones concretas dependen del condicionado de cada compañía.

Sí. La mayoría de las aseguradoras acepta solicitudes nuevas hasta los 64 o 65 años, y una vez contratada la póliza se puede renovar de por vida. Por eso contratar joven no sólo es más barato: asegura que puedas seguir renovando después.

Sólo si tu plan incluye cobertura internacional, que se contrata aparte y encarece la prima. Sin ella, la atención fuera de México corre por tu cuenta. Para viajes puntuales suele convenir más un seguro de viaje que un plan internacional completo.

Porque el precio depende de la edad de cada integrante, del historial médico y de decisiones —nivel hospitalario, deducible, coaseguro— que conviene tomar con alguien que te explique las consecuencias. Déjanos tu WhatsApp y un agente te arma la comparación en menos de 24 horas.